El wealth management cambia de modelo: asesoría integral gana terreno frente al enfoque tradicional

• El crecimiento del patrimonio privado, la mayor complejidad de las decisiones financieras y nuevas exigencias regulatorias están impulsando un cambio en la forma en que se presta la asesoría patrimonial.
• Comienzan a consolidarse modelos integrales. Buscan coordinar inversiones, previsión, seguros y planificación tributaria dentro de una estrategia única orientada al largo plazo.

La industria global del wealth management atraviesa un proceso de cambio estructural. Es impulsado por el aumento sostenido del patrimonio financiero de las personas. Además de la creciente interdependencia entre las distintas decisiones que afectan su situación económica.

La consultora internacional McKinsey & Company, afirma en un estudio, que los activos financieros de individuos a nivel global crecen. Podrían superar los US$500 billones hacia el final de la década.  Ello está llevando a la industria a evolucionar. Esto, desde modelos centrados en productos hacia esquemas de gestión patrimonial más integrales y orientados a objetivos.

Este cambio responde a que las decisiones financieras ya no se toman de forma aislada.

Inversiones, previsión, seguros, impuestos y liquidez forman parte de un mismo sistema. Por ello, abordarlas por separado puede generar ineficiencias, duplicidades de cobertura o riesgos no previstos.

En Chile, este proceso comienza a observarse con mayor claridad. Esto, a medida que crece el patrimonio de profesionales, ejecutivos y empresarios. También aumenta la necesidad de ordenar decisiones financieras que suelen estar distribuidas entre distintas instituciones, como bancos, compañías de seguros, AFP y asesores independientes.

Algunas firmas locales han comenzado a avanzar hacia modelos de asesoría patrimonial integral. Esto, alineado con las tendencias que ya predominan en mercados más desarrollados.

Entre ellas se encuentra Lascar Wealth Management. Ha desarrollado un enfoque de gestión patrimonial que busca integrar distintas dimensiones financieras. Todo, dentro de una estrategia única. Incorpora inversiones, planificación previsional, protección, liquidez y coordinación con especialistas en materias tributarias y de salud.

Lascar WM forma parte de Grupo Cruz. Reúne distintas líneas de asesoría desarrolladas a partir de la trayectoria iniciada por Alfredo Cruz & Cía hace más de 35 años.

Cuenta con experiencia en asesoría previsional, planificación y gestión patrimonial.

Hoy se organizan en marcas especializadas para responder a la mayor complejidad del entorno financiero. Esto, tanto en el ámbito de las personas como de las empresas.

“El patrimonio hoy es más amplio y más interdependiente que hace algunos años. Las decisiones de inversión, previsión, seguros o liquidez no pueden analizarse por separado. Ello, porque todas impactan el resultado final. Cuando no existe una visión global es fácil construir soluciones parciales. Lamentablemente, no necesariamente funcionan bien en conjunto”, señala Guillermo Cruz Figueroa, Gerente Comercial de Lascar WM.

Según explican desde la firma, la evolución hacia modelos integrales también responde a cambios en el entorno económico. También regulatorio y financiero. Lo que exige mayor planificación y coherencia en la toma de decisiones.

“El modelo tradicional de asesoría estaba pensado para un mundo más simple, donde cada decisión se tomaba por separado. Hoy las personas tienen más instrumentos, más alternativas y también más riesgos. En ese contexto, el rol del asesor cambia: deja de ser alguien que ofrece productos y pasa a ser un acompañante estratégico en la construcción y gestión del patrimonio”, agregan desde la compañía.

Desde la industria coinciden en que esta tendencia seguirá profundizándose en los próximos años, impulsada por el crecimiento del patrimonio privado, la mayor sofisticación de los mercados y la necesidad de integrar ahorro, inversión y protección dentro de una planificación financiera de largo plazo.

Sobre Lascar Wealth Management

Lascar WM es un modelo de asesoría patrimonial que busca integrar dimensiones como inversiones, previsión, seguros, salud y planificación tributaria dentro de una misma estrategia financiera. Lascar nace a partir de la experiencia acumulada por Alfredo Cruz y Cía, firma con trayectoria en asesoría financiera y previsional con más de 35 años en el mercado, cuyo trabajo permitió identificar la necesidad de avanzar hacia una gestión patrimonial más integrada.